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这天一上班，张小莹就过来找我：“天总，你打个电话给余巧柔，何老板的贷款她现在还没有给搞定。”
我问：“为什么？”
张小莹回答：“她们的解释是何老板的收入证明不合格。”
“怎么会不合格？”我问。
张小莹道：“那全是借口。你记不记得以前，一个客户同时买十套八套的也没啥，现在她们忽然严格起来了。”
我道：“你别急，我问问她怎么回事儿？”
我打电话给余巧柔，问她怎么回事？她想了半天道：“要不这样，你叫他以公司名义买？”
我道：“要是能用公司名义，还费这些话干什么？”
她想想说：“我知道你有这个销售不容易，这样，我给你出个主意，你可以叫你的售后服务人员把他买的商铺分割成几份，在几个银行同时贷款。”
我问：“为什么要这样做？”
她回答：“你有所不知，现在银监会要求商业银行借款时，要详细记载借款人的相关信息，并联网查询以规避风险。这么大的销售额以个人名义购买，不好办贷款，而你又急需这笔钱，所以我才给你出这个主意。银行的信息也是联网的，但如果这些贷款是同时办的话，是看不到的。”
我明白了，这也是一种违规操作，是利用了监管上的漏洞。
我说：“谢谢，改日请你吃饭。”
余巧柔在那边笑着：“光是吃饭那么简单吗？”
我问：“你还想怎么样？”
她窃窃地笑起来，我明白她要干什么。
我的脸忽然热起来，因为张小莹还站在旁边，我急忙对电话里说：“改日再说吧！”
张小莹用很奇怪的眼神看着我。
我问：“你怎么这么看着我？”
她问：“余巧柔跟你都说了什么？”
我说：“没说什么，对了，你去找葛正红，叫朱曼分几个银行同时给何老板贷款，这样就没问题了。”
“哦，我知道了，可就为这个你就脸红？你老实说，你是不是跟余巧柔有什么见不得人的事情？”张小莹问。
我摆摆手：“这话是你该问的吗？赶紧做事去。”
我的公司在银行一直是信誉良好的，这是个外人不容易知道的秘密，银行内部有个打分制度，这是对开发商资质认定的一个重要指标，不允许向外透露。我们一般要在贷款前，通过特殊渠道把具体的经办人请来。他们会告诉我们分数是否达标，并指导如何修改资产负债表以提高分数便于贷款。这样，我们就神不知鬼不觉地成了资产优良的公司。至于以后的维护，那就是仁者见仁，智者见智啦，哈哈。
现在我就跟大家说说什么是假按揭。说白了，就是搜集员工的身份证或一些不知情人的身份证，签订虚假售房合同，然后和真合同混在一起从银行获得按揭贷款。注意，一定不要都是假合同，那样容易露馅，银行的具体经办人也会看得出来，这样，他们就会害怕。一害怕就不敢给做。
开发商这套把戏银行工作人员清楚得很，但拿人手短，只要能骗过上级，他们自然会睁只眼闭只眼。一个楼盘如果运作顺利，一般两年就可以卖完。随着销售结束，这些见不得光的东西自然烟消云散。假按揭如此之多，且日益猖獗，为什么很少被银行发现呢？业内人士告诉记者，这有两个原因：一是假按揭真真假假，银行很难分辨；二是假按揭对银行来说操作成功一样有利可图，有时难免也想冒点险。
原来，按揭贷款是买房人将房屋抵押给银行，开发商作担保，银行就替买房人将房款一次性支付给开发商。然后，买房人再按月将房款连同利息逐步向银行清还。假如开发商在其中做手脚办理假按揭，银行即使有所意识，也很难区别真假。因为，开发商履行的是正常的按揭贷款手续，银行不可能一个一个地去调查分辨。这也是我绝对不肯搞纯假按揭的真正原因。
搞纯假按揭风险太大，因为这样你再卖就属于二手房按揭，一旦被客户发现，客户不答应，就很可能闹上法庭，结果就会很被动。
不信你去查查绝大多数房地产开发公司的账？你就会惊讶地发现，楼盘销售实际上在假按揭阶段就已完成。先期的抵押贷款可以让房地产公司的资金退出来，而按揭贷款则让我们提前获得利润，后期销售不过是把银行的贷款填平而已。买方和卖方的关系在这个过程中悄悄发生了转移，而建筑成本和楼盘风险实际上由银行承担。总有人盼着房价跳水，你想想可能吗？如果是那样，最倒霉的会是谁？
销售不理想怎么办？抵押给银行，按市价评估。这是所有开发商的一贯操作手法。但是，我到现在为什么没这样做，而是找了信托？原因就在于，我觉得世道会好的，一旦现在我把信用做坏了，等世道好了，我不是没有了东山再起的机会？
余巧柔的行长要请我吃饭已经几个月了，我为什么一直没去？原因就是，这个行长是新来的。
新来的就不吃饭？呵呵，这里面有个问题，得摸摸他的底牌。以前，我们跟银行接触那都是他们求着我们的，现在换了日月了，那就是要有求于他们了，该怎么做我自己就得动动脑子了。
为什么，这涉及到一个违规的问题。以前的行长我们关系好，我说贷款，他二话不说，连我的报表他都会告诉我怎么做，这个行长则不行，没打过交道，有些事就不好办，因为一旦你把你的意思说了，他不给办，以后两人的路子基本就断了。虽然有余巧柔，那也会很尴尬。
你如果跟这个行长关系不好，有些风险他不想担，他就会跟审贷委员会的人打招呼，这样审贷委员会就会否决这笔贷款。行长就可以对我交待说：“你看我已经做工作了，但大家不同意我没有办法。”
其实，国有银行里面的审贷委员会是咋回事谁不明白？这个委员会的人员构成非常杂，有会计、稽核、纪检、零售业务部门，甚至有办公室的。这样的审贷委员会的业务能力非常值得怀疑。比如有的人是拉存款的，拉存款和贷款完全不一样，拉存款面对的储户情况大同小异，而贷款则一个企业一个情况，所要求的专业知识也和储蓄部门很不相同，比如某国有商业银行的一个分行，贷款一般分15个行业，细化到仪器、仪表、计算机、毛纺等。搞储蓄的人突然审议关于毛织品的贷款，其实毫无发言权。由这样一些人组成的审贷委员会其实往往只是个摆设，放不放贷款，只看行长眼色。行长同意，他们自然也就同意了。
因此，余巧柔他们这个行长约我吃饭，我自然明白是咋回事。其实他的目的还是稳住我这个客户，毕竟我能给他创造一定的利润。再次，他可能也是想试探我一下。看看我能给他多少回扣。
以前，银行在哭着喊着求我们的时候自然不要我们给回扣，现在我们有求于他们了，他们自然不能放过我这头肥羊。我没搞房地产之前做建筑，经常做一些非正常贷款的，所谓的非正常贷款就是表面上十分正常，手续齐全，程序合规，实际上是很不正规的贷款。这种情况要贷款，给银行关键人物回扣是很正常的事情，但银行这边的人也必须遵守一些游戏规则，否则就有可能玩翻了。其实回扣都是摊在成本里的，所以要有个度，要比例回扣，要安全回扣。比如，回扣要在利息里出，否则要把本金都回扣走了，谁还能还得起贷款？如果... -->>
这天一上班，张小莹就过来找我：“天总，你打个电话给余巧柔，何老板的贷款她现在还没有给搞定。”
我问：“为什么？”
张小莹回答：“她们的解释是何老板的收入证明不合格。”
“怎么会不合格？”我问。
张小莹道：“那全是借口。你记不记得以前，一个客户同时买十套八套的也没啥，现在她们忽然严格起来了。”
我道：“你别急，我问问她怎么回事儿？”
我打电话给余巧柔，问她怎么回事？她想了半天道：“要不这样，你叫他以公司名义买？”
我道：“要是能用公司名义，还费这些话干什么？”
她想想说：“我知道你有这个销售不容易，这样，我给你出个主意，你可以叫你的售后服务人员把他买的商铺分割成几份，在几个银行同时贷款。”
我问：“为什么要这样做？”
她回答：“你有所不知，现在银监会要求商业银行借款时，要详细记载借款人的相关信息，并联网查询以规避风险。这么大的销售额以个人名义购买，不好办贷款，而你又急需这笔钱，所以我才给你出这个主意。银行的信息也是联网的，但如果这些贷款是同时办的话，是看不到的。”
我明白了，这也是一种违规操作，是利用了监管上的漏洞。
我说：“谢谢，改日请你吃饭。”
余巧柔在那边笑着：“光是吃饭那么简单吗？”
我问：“你还想怎么样？”
她窃窃地笑起来，我明白她要干什么。
我的脸忽然热起来，因为张小莹还站在旁边，我急忙对电话里说：“改日再说吧！”
张小莹用很奇怪的眼神看着我。
我问：“你怎么这么看着我？”
她问：“余巧柔跟你都说了什么？”
我说：“没说什么，对了，你去找葛正红，叫朱曼分几个银行同时给何老板贷款，这样就没问题了。”
“哦，我知道了，可就为这个你就脸红？你老实说，你是不是跟余巧柔有什么见不得人的事情？”张小莹问。
我摆摆手：“这话是你该问的吗？赶紧做事去。”
我的公司在银行一直是信誉良好的，这是个外人不容易知道的秘密，银行内部有个打分制度，这是对开发商资质认定的一个重要指标，不允许向外透露。我们一般要在贷款前，通过特殊渠道把具体的经办人请来。他们会告诉我们分数是否达标，并指导如何修改资产负债表以提高分数便于贷款。这样，我们就神不知鬼不觉地成了资产优良的公司。至于以后的维护，那就是仁者见仁，智者见智啦，哈哈。
现在我就跟大家说说什么是假按揭。说白了，就是搜集员工的身份证或一些不知情人的身份证，签订虚假售房合同，然后和真合同混在一起从银行获得按揭贷款。注意，一定不要都是假合同，那样容易露馅，银行的具体经办人也会看得出来，这样，他们就会害怕。一害怕就不敢给做。
开发商这套把戏银行工作人员清楚得很，但拿人手短，只要能骗过上级，他们自然会睁只眼闭只眼。一个楼盘如果运作顺利，一般两年就可以卖完。随着销售结束，这些见不得光的东西自然烟消云散。假按揭如此之多，且日益猖獗，为什么很少被银行发现呢？业内人士告诉记者，这有两个原因：一是假按揭真真假假，银行很难分辨；二是假按揭对银行来说操作成功一样有利可图，有时难免也想冒点险。
原来，按揭贷款是买房人将房屋抵押给银行，开发商作担保，银行就替买房人将房款一次性支付给开发商。然后，买房人再按月将房款连同利息逐步向银行清还。假如开发商在其中做手脚办理假按揭，银行即使有所意识，也很难区别真假。因为，开发商履行的是正常的按揭贷款手续，银行不可能一个一个地去调查分辨。这也是我绝对不肯搞纯假按揭的真正原因。
搞纯假按揭风险太大，因为这样你再卖就属于二手房按揭，一旦被客户发现，客户不答应，就很可能闹上法庭，结果就会很被动。
不信你去查查绝大多数房地产开发公司的账？你就会惊讶地发现，楼盘销售实际上在假按揭阶段就已完成。先期的抵押贷款可以让房地产公司的资金退出来，而按揭贷款则让我们提前获得利润，后期销售不过是把银行的贷款填平而已。买方和卖方的关系在这个过程中悄悄发生了转移，而建筑成本和楼盘风险实际上由银行承担。总有人盼着房价跳水，你想想可能吗？如果是那样，最倒霉的会是谁？
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余巧柔的行长要请我吃饭已经几个月了，我为什么一直没去？原因就是，这个行长是新来的。
新来的就不吃饭？呵呵，这里面有个问题，得摸摸他的底牌。以前，我们跟银行接触那都是他们求着我们的，现在换了日月了，那就是要有求于他们了，该怎么做我自己就得动动脑子了。
为什么，这涉及到一个违规的问题。以前的行长我们关系好，我说贷款，他二话不说，连我的报表他都会告诉我怎么做，这个行长则不行，没打过交道，有些事就不好办，因为一旦你把你的意思说了，他不给办，以后两人的路子基本就断了。虽然有余巧柔，那也会很尴尬。
你如果跟这个行长关系不好，有些风险他不想担，他就会跟审贷委员会的人打招呼，这样审贷委员会就会否决这笔贷款。行长就可以对我交待说：“你看我已经做工作了，但大家不同意我没有办法。”
其实，国有银行里面的审贷委员会是咋回事谁不明白？这个委员会的人员构成非常杂，有会计、稽核、纪检、零售业务部门，甚至有办公室的。这样的审贷委员会的业务能力非常值得怀疑。比如有的人是拉存款的，拉存款和贷款完全不一样，拉存款面对的储户情况大同小异，而贷款则一个企业一个情况，所要求的专业知识也和储蓄部门很不相同，比如某国有商业银行的一个分行，贷款一般分15个行业，细化到仪器、仪表、计算机、毛纺等。搞储蓄的人突然审议关于毛织品的贷款，其实毫无发言权。由这样一些人组成的审贷委员会其实往往只是个摆设，放不放贷款，只看行长眼色。行长同意，他们自然也就同意了。
因此，余巧柔他们这个行长约我吃饭，我自然明白是咋回事。其实他的目的还是稳住我这个客户，毕竟我能给他创造一定的利润。再次，他可能也是想试探我一下。看看我能给他多少回扣。
以前，银行在哭着喊着求我们的时候自然不要我们给回扣，现在我们有求于他们了，他们自然不能放过我这头肥羊。我没搞房地产之前做建筑，经常做一些非正常贷款的，所谓的非正常贷款就是表面上十分正常，手续齐全，程序合规，实际上是很不正规的贷款。这种情况要贷款，给银行关键人物回扣是很正常的事情，但银行这边的人也必须遵守一些游戏规则，否则就有可能玩翻了。其实回扣都是摊在成本里的，所以要有个度，要比例回扣，要安全回扣。比如，回扣要在利息里出，否则要把本金都回扣走了，谁还能还得起贷款？如果... -->>
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