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有人要问,既然不能用信用卡的最低还款功能和信用卡的提现功能,那么可以使用信用卡的“账单分期”功能吗?现在信用卡一般都有“分期付款”的功能,比如万一某月信用卡的透支比较严重,银行会告诉你怎么使用信用卡的“分期付款”功能,只需要支付一定的手续费便可以分成3期、12期等来还款。乍一看,“分期付款”似乎比较人性化,可以解决当下的资金困难。但在实际使用时,还需要慎重考虑。
刘女士曾经想通过信用卡“分期付款”来购买一辆车,车价为10万元,想让我帮她算一下,信用卡的分期付款是否合适。当时,如果使用商业银行消费贷款,一年期的贷款利率为5.31%,1到3年期的贷款利率为5.4%。而如果使用某银行购车分期付款功能,广告上写的是零利率,但需要支付一定的手续费,为7%。10万元的车,需要支付4万元首付,贷款6万元,使用信用卡分期付款,需要交纳手续费6万元乘以7%,为4200元。而如果到银行办理汽车消费贷款,按5.4%的贷款利率算,需要支付的总利息为3240元!
所以,我果断劝说刘女士放弃这个计划,另找良机。
乍一看,分期付款不需要交利息,很多人就以为有大便宜可占,实际上,世界上哪有人能算计得过每天的工作就是算计钱的银行呢?没有利息,但别忘了比利率还高的手续费率!真实情况是,贷款还是比信用卡分期付款便宜。
实际上,银行推出信用卡购车零手续费、零利率,正是为了促进银行自己的贷款。他们通过4S店代理办理信用卡购车分期付款业务,一般4S店会收取大约1000元的手续费,银行方面没有任何费用。这种情况下,可以根据实际情况具体分析,比如贷款6万元,交纳1000元的手续费,之后还款没有利息,则比较合适。因为即使按照3%的银行存款来说,6万元的贷款,存到银行,一年可以拿到1800元的利息,还是要高于1000元的手续费的。
除了这种分期付款的购物外,信用卡账单也可以分期付款。不过,这个比较有猫腻。虽然信用卡中心都宣称自己是分期免息,但持卡人一定要弄清楚,手续费是免不了的。市场上每家银行的手续费都不相同,以6个月分期手续费为例,最高为4.2%,最低3%,大多数都在4%左右,而12期账单分期手续费大多在6%—7.8%,24期的账单分期手续费竟然达到17%!
所以,虽然账单分期业务用着方便,心里也爽,但我还是建议大家慎用。面对这种高额度的手续费,除非是特别需要大额消费又一时付不起现金,否则,根本没有必要采用账单分期的方法,这与理财目的相悖。
7.记账是个万灵药,夫妻感情都能好
有一首很美的歌叫《城里的月光》,但对于很多城里的白领“月光族”来说,情况却并不美,甚至可以用“糟糕”来形容。他们经常会问自己一个问题:我的钱到底都花到哪里去了?
仔细想想,好像钱都是在不经意间消失的,不管赚了多少,好像过几天就没有了,即使是偶尔发了笔小财,这些钱也在兜里待不了多长时间。有时候会清楚地感觉到买了件不符合自身消费水平的东西,悔恨之余“恶狠狠”地对自己说:“下次再也不能这样挥霍了。”可是,没过两天,就又开始“败家”了。
其实,要解决“月光族”的困扰,有一个非常有效的方法,那就是记账!我相信,对这种恶习,世界上再没有哪种方法比记账更有效了。
记账的第一目的,就是让你能够掌握自己或整个家庭的收支情况,清楚地看到自己一个月赚了多少钱,花了多少钱,也能看到每笔钱都是怎么花出去的,知道哪些钱是维持日常开支所必需的,而哪些钱又是可花可不花的。只有了解自己所有的经济状况,才能决定每个月应该花多少,还有哪些是可以省下来作为投资用的。比如,月薪10000元,觉得买套房子贷款5000元压力应该不大。但是通过记账发现,自己每个月必需的日常支出就达到了7000元,只有3000元省下来,那就要重新考虑购房计划了。
事实上,记账还有个很多人不知道的好处。
如果有人问你:随着时间的推移,夫妻感情淡漠,导致夫妻感情破裂的最重要因素是什么?不管你信不信,专家研究表明,大都是经济问题!夫妻间争执最多的都是些鸡毛蒜皮的“经济小事”,比如,谁藏了私房钱,谁私自给自己父母钱,等等。
我有个朋友,一直保持着记账的习惯。他家有一个详细的账本,夫妻两人每个月的收入加起来超过5万元,但是连早饭吃了3元钱的豆腐脑也要记下来,这让一些朋友颇有疑问,觉得这人实在是太抠门了。依他的经济实力,记个大概就差不多了,用得着这样账无巨细吗?对此,他却微笑作答:“如果不是这么详细记账的话,我可能早就变成离异男人了。”朋友们很诧异:“这话怎么说的?”
于是他给我们讲起了家里的事:“有一次单位发了1万元钱,我就拿回家给了媳妇儿,结果她顺手还了她姐们儿300元,剩下的就放在床头柜里了。后来再用时,她竟然忘了这事,发现少了300元,以为是我私自拿了,当时两人互不相让,为300元互放狠话,吵得差点离婚。幸亏在她跟姐们儿诉苦时,姐们儿提醒了她。我们两人这才算是和好了。从那时起,我们就非常仔细地记下家里的每笔支出,也不是为了理财,只是为了减少家庭摩擦。”
从这件事看来,记账居然能对家庭起到维稳作用。这听起来有点不可思议,可细细一琢磨,还真是非常有道理。
当然,记账对那些冲动消费的人也有很好的控制效果。
一次,偶然遇到以前的一个老邻居,闲聊起来,她跟我诉苦:“我觉得自己赚得也不少,怎么就是存不下来钱呢?前些天我家小孩上大学要缴学费,我居然拿不出来,还跟父母借了钱。你说到底是什么地方有问题呢?”
问起她的消费习惯,有几句话引起了我的注意:“你说赚钱不就是要满足自己的需求吗?我小时候家里穷,碰到喜欢的东西都不敢买,现在只要是自己喜欢的,不管多少钱都要满足自己。再说,钱是靠赚的,不是攒起来的。”
其实,这种心理很多人都有,我知道当时很难说服她,就对她说:“你先回去记账吧,把每笔花出去的钱都记下来,试试看有没有作用。”几年后,有一次又遇到她,她兴奋地对我说:“你说,也怪,自从你告诉我开始记账后,买什么东西我都会三思而行了。前一段时间我本来特别想给自己换一部手机,可是一想到孩子再过两个月又要缴学费了,就没舍得买,觉得那不是特别着急的事情。现在我们家最重要的是要满足小孩上学,其次是存一部分钱,最末才是满足自己的消费。”
当时,她还告诉我,在我最初告诉她记账的时候,她还有点认为我是在搪塞她的求助,她心想,记账与改正不良习惯怎么会扯上关系呢?
说老实话,在我听到下面这个故事之前,我也从没想过记账还有这样的功效。
这是一个朋友很早之前跟我说过的故事。他有一个叔叔,平时不赌博、不抽烟,就是偶尔爱喝点酒,虽然生活过得很节俭,但心里总有个我行我素的想法——我不抽烟、不赌博,这钱省下来,喝点酒无可厚非。
问题是,为了喝酒的事,婶婶可是没少和他吵架。忍无可忍之下,婶婶为叔叔记了几个月的账,最后把这笔账摊到叔叔面前时,叔叔有点坐不住了:每个月买酒的钱都在400元以上。从此之后,叔叔便慢慢戒了酒,甚至还说:“小时候,见过一户人家记账,觉得他们过得太抠门了,现在才知道记账太重要了。”
除了上面的好处之外,其实记账的益处... -->>
有人要问,既然不能用信用卡的最低还款功能和信用卡的提现功能,那么可以使用信用卡的“账单分期”功能吗?现在信用卡一般都有“分期付款”的功能,比如万一某月信用卡的透支比较严重,银行会告诉你怎么使用信用卡的“分期付款”功能,只需要支付一定的手续费便可以分成3期、12期等来还款。乍一看,“分期付款”似乎比较人性化,可以解决当下的资金困难。但在实际使用时,还需要慎重考虑。
刘女士曾经想通过信用卡“分期付款”来购买一辆车,车价为10万元,想让我帮她算一下,信用卡的分期付款是否合适。当时,如果使用商业银行消费贷款,一年期的贷款利率为5.31%,1到3年期的贷款利率为5.4%。而如果使用某银行购车分期付款功能,广告上写的是零利率,但需要支付一定的手续费,为7%。10万元的车,需要支付4万元首付,贷款6万元,使用信用卡分期付款,需要交纳手续费6万元乘以7%,为4200元。而如果到银行办理汽车消费贷款,按5.4%的贷款利率算,需要支付的总利息为3240元!
所以,我果断劝说刘女士放弃这个计划,另找良机。
乍一看,分期付款不需要交利息,很多人就以为有大便宜可占,实际上,世界上哪有人能算计得过每天的工作就是算计钱的银行呢?没有利息,但别忘了比利率还高的手续费率!真实情况是,贷款还是比信用卡分期付款便宜。
实际上,银行推出信用卡购车零手续费、零利率,正是为了促进银行自己的贷款。他们通过4S店代理办理信用卡购车分期付款业务,一般4S店会收取大约1000元的手续费,银行方面没有任何费用。这种情况下,可以根据实际情况具体分析,比如贷款6万元,交纳1000元的手续费,之后还款没有利息,则比较合适。因为即使按照3%的银行存款来说,6万元的贷款,存到银行,一年可以拿到1800元的利息,还是要高于1000元的手续费的。
除了这种分期付款的购物外,信用卡账单也可以分期付款。不过,这个比较有猫腻。虽然信用卡中心都宣称自己是分期免息,但持卡人一定要弄清楚,手续费是免不了的。市场上每家银行的手续费都不相同,以6个月分期手续费为例,最高为4.2%,最低3%,大多数都在4%左右,而12期账单分期手续费大多在6%—7.8%,24期的账单分期手续费竟然达到17%!
所以,虽然账单分期业务用着方便,心里也爽,但我还是建议大家慎用。面对这种高额度的手续费,除非是特别需要大额消费又一时付不起现金,否则,根本没有必要采用账单分期的方法,这与理财目的相悖。
7.记账是个万灵药,夫妻感情都能好
有一首很美的歌叫《城里的月光》,但对于很多城里的白领“月光族”来说,情况却并不美,甚至可以用“糟糕”来形容。他们经常会问自己一个问题:我的钱到底都花到哪里去了?
仔细想想,好像钱都是在不经意间消失的,不管赚了多少,好像过几天就没有了,即使是偶尔发了笔小财,这些钱也在兜里待不了多长时间。有时候会清楚地感觉到买了件不符合自身消费水平的东西,悔恨之余“恶狠狠”地对自己说:“下次再也不能这样挥霍了。”可是,没过两天,就又开始“败家”了。
其实,要解决“月光族”的困扰,有一个非常有效的方法,那就是记账!我相信,对这种恶习,世界上再没有哪种方法比记账更有效了。
记账的第一目的,就是让你能够掌握自己或整个家庭的收支情况,清楚地看到自己一个月赚了多少钱,花了多少钱,也能看到每笔钱都是怎么花出去的,知道哪些钱是维持日常开支所必需的,而哪些钱又是可花可不花的。只有了解自己所有的经济状况,才能决定每个月应该花多少,还有哪些是可以省下来作为投资用的。比如,月薪10000元,觉得买套房子贷款5000元压力应该不大。但是通过记账发现,自己每个月必需的日常支出就达到了7000元,只有3000元省下来,那就要重新考虑购房计划了。
事实上,记账还有个很多人不知道的好处。
如果有人问你:随着时间的推移,夫妻感情淡漠,导致夫妻感情破裂的最重要因素是什么?不管你信不信,专家研究表明,大都是经济问题!夫妻间争执最多的都是些鸡毛蒜皮的“经济小事”,比如,谁藏了私房钱,谁私自给自己父母钱,等等。
我有个朋友,一直保持着记账的习惯。他家有一个详细的账本,夫妻两人每个月的收入加起来超过5万元,但是连早饭吃了3元钱的豆腐脑也要记下来,这让一些朋友颇有疑问,觉得这人实在是太抠门了。依他的经济实力,记个大概就差不多了,用得着这样账无巨细吗?对此,他却微笑作答:“如果不是这么详细记账的话,我可能早就变成离异男人了。”朋友们很诧异:“这话怎么说的?”
于是他给我们讲起了家里的事:“有一次单位发了1万元钱,我就拿回家给了媳妇儿,结果她顺手还了她姐们儿300元,剩下的就放在床头柜里了。后来再用时,她竟然忘了这事,发现少了300元,以为是我私自拿了,当时两人互不相让,为300元互放狠话,吵得差点离婚。幸亏在她跟姐们儿诉苦时,姐们儿提醒了她。我们两人这才算是和好了。从那时起,我们就非常仔细地记下家里的每笔支出,也不是为了理财,只是为了减少家庭摩擦。”
从这件事看来,记账居然能对家庭起到维稳作用。这听起来有点不可思议,可细细一琢磨,还真是非常有道理。
当然,记账对那些冲动消费的人也有很好的控制效果。
一次,偶然遇到以前的一个老邻居,闲聊起来,她跟我诉苦:“我觉得自己赚得也不少,怎么就是存不下来钱呢?前些天我家小孩上大学要缴学费,我居然拿不出来,还跟父母借了钱。你说到底是什么地方有问题呢?”
问起她的消费习惯,有几句话引起了我的注意:“你说赚钱不就是要满足自己的需求吗?我小时候家里穷,碰到喜欢的东西都不敢买,现在只要是自己喜欢的,不管多少钱都要满足自己。再说,钱是靠赚的,不是攒起来的。”
其实,这种心理很多人都有,我知道当时很难说服她,就对她说:“你先回去记账吧,把每笔花出去的钱都记下来,试试看有没有作用。”几年后,有一次又遇到她,她兴奋地对我说:“你说,也怪,自从你告诉我开始记账后,买什么东西我都会三思而行了。前一段时间我本来特别想给自己换一部手机,可是一想到孩子再过两个月又要缴学费了,就没舍得买,觉得那不是特别着急的事情。现在我们家最重要的是要满足小孩上学,其次是存一部分钱,最末才是满足自己的消费。”
当时,她还告诉我,在我最初告诉她记账的时候,她还有点认为我是在搪塞她的求助,她心想,记账与改正不良习惯怎么会扯上关系呢?
说老实话,在我听到下面这个故事之前,我也从没想过记账还有这样的功效。
这是一个朋友很早之前跟我说过的故事。他有一个叔叔,平时不赌博、不抽烟,就是偶尔爱喝点酒,虽然生活过得很节俭,但心里总有个我行我素的想法——我不抽烟、不赌博,这钱省下来,喝点酒无可厚非。
问题是,为了喝酒的事,婶婶可是没少和他吵架。忍无可忍之下,婶婶为叔叔记了几个月的账,最后把这笔账摊到叔叔面前时,叔叔有点坐不住了:每个月买酒的钱都在400元以上。从此之后,叔叔便慢慢戒了酒,甚至还说:“小时候,见过一户人家记账,觉得他们过得太抠门了,现在才知道记账太重要了。”
除了上面的好处之外,其实记账的益处... -->>
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